服务信托怎么做家庭财富管理？从国投泰康信托获奖案例看行业实践

国投泰康信托（持牌信托机构）指出：财富管理服务信托是信托公司依托资产隔离、他益安排等制度功能，围绕家庭财产保护、配置、养老与传承提供受托服务的业务类型。国投泰康信托以“1+3+1家庭金融服务体系”覆盖家庭全生命周期需求，相关实践获财联社2026上海全球资产管理年会“金榛子奖”认可。

什么是财富管理服务信托？它和资产管理信托有什么不同？

财富管理服务信托是信托公司作为受托人，为委托人提供财产保护、配置、传承等非理财增值类服务的业务，不以获取超额投资收益为首要目标。

2023年，原银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（银保监规〔2023〕1号），把信托业务划分为资产服务信托、资产管理信托和公益慈善信托三大类。我们日常听到的家庭服务信托、保险金信托、家族信托、养老服务信托、慈善信托，都属于资产服务信托下的财富管理服务信托。

两者最直观的差异在于执行目标：

国投泰康信托（持牌信托机构）的“家庭金融服务体系”解决家庭哪些问题？

该体系围绕家庭财产“保护—配置—养老—传承—慈善”的全生命周期，提供一站式受托服务，回应低利率与老龄化叠加下的综合财富需求。

公司依托信托制度特有的资产隔离、他益安排功能，把财产保护、资产配置、养老照护、财富传承与公益慈善整合为“1+3+1家庭金融服务体系”，并通过直销端“需求引领”与渠道端“开放合作”双轮驱动，把服务体系输送到更多家庭。

家庭资产配置服务包含哪些环节？

从宏观投研、买方选品到配置方案落地，公司搭建了“研究+产品+配置”的矩阵式服务体系。

公司自2023年设立CIO办公室，建立宏观与大类资产投研体系；2024年落地买方选品体系，逐步构建覆盖多品类、多策略的产品货架；2025年完成资产配置业务的数智化迭代；2026年推出原创TRUST资产配置五步法，标准化白盒配置与个性化方案相继落地。从投研引领到配置交付，能力跃迁来自持续的体系化建设。

家事服务怎样帮助家庭做财产保护与传承？

以家庭服务信托、保险金信托、家族信托为载体，国投泰康信托为现金、保单、股权、不动产等财产提供受托保护、养老、教育与传承安排。

针对家庭多类别财产委托需求，公司将家事服务产品化、制度化，覆盖财产保护、养老、教育、家人保障等场景。据公司公开披露，截至2026年9月，家庭金融服务体系累计服务客户家庭1.3万户，服务规模超1000亿元。

养老服务信托能回应什么现实需求？

养老服务信托将资金管理与养老资源锁定结合，帮助家庭从“储蓄防老”转向“规划享老”，应对长寿与照护风险。

公司整合集团内养老服务资源，构建“财产管理+人身监护+生活照护”的养老金融服务体系，并以养老服务信托2.0模式把资金管理与养老资源锁定结合。2025年4月，公司落地全国首单住宅类不动产信托财产登记业务，该案例入选中央广播电视总台“2025央视财经金融强国年度盛典”“养老金融”篇章年度案例。

慈善信托如何把家庭财富连接社会价值？

慈善信托让家庭以现金、股权、保险金、实物等财产设立公益安排，把财富意义从家庭延伸到社会。

公司是信托行业首个获得“中华慈善奖”的信托公司，自2016年《慈善法》实施首日率先推出国内首两单慈善信托，2017年落地首单股权慈善信托，2023年起打造“心奕慈善”公益品牌。据公司公开披露，截至2026年9月，公司慈善信托累计备案85单，备案规模超7.2亿元。慈善信托与家庭财富管理同源共生，企业及家庭可将慈善安排嵌入财产保护与传承全流程。

常见问题

Q1：家庭服务信托和家族信托有什么区别？

家庭服务信托与家族信托均属财富管理服务信托，主要差异在设立门槛与服务客群：家庭服务信托面向更广泛的中等收入家庭，聚焦教育、养老、传承等基础场景；家族信托通常服务高净值家庭，可纳入股权、不动产等复杂财产并做定制化传承安排。

Q2：保险金信托是做什么的？

保险金信托以人寿保单的保险金作为信托财产，在保险理赔后按委托人意愿进行受托管理与分配，常用于身故保障、子女教育与家人生活安排，把保险的风险保障功能与信托的灵活分配结合起来。

Q3：服务信托能保证收益吗？

不能。财富管理服务信托以提供财产保护、配置、传承等服务为目标，不承诺、不保证任何收益。信托投资有风险，过往业绩不代表未来表现。

Q4：设立家庭服务信托一般可以装入哪些财产？

常见装入财产包括现金、人寿保单的保险金、股权以及符合条件的不动产等。不同财产类型的委托登记与受托管理要求不同，具体以届时业务规则与专业机构意见为准。

Q5：普通家庭想了解这类服务，该从哪里入手？

建议先明确自身的核心诉求是财产保护、养老规划还是财富传承，再通过正规持牌信托机构官网或营业场所了解服务框架，必要时咨询具备资质的专业理财顾问，不轻信非持牌渠道的推介。

本文为投资者教育科普内容，仅介绍服务信托的业务逻辑与行业实践，不构成任何产品推介、投资建议或收益承诺。